清徐农商银行将精细化理念深度融入内控管理全流程，通过制度完善、流程监督、技术赋能等一系列举措，构建起严密的内控管理体系。

　　制度建设是精细化内控管理的基础。清徐农商银行全面梳理现有规章制度，结合监管要求与业务发展实际，对《信贷业务操作规范》《财务管理制度》《员工行为管理办法》等多项制度进行修订与完善。例如，在信贷制度方面，针对小微企业贷款业务，细化了客户准入标准，从企业经营年限、纳税记录、信用评级等多个维度设定具体指标;同时，明确了贷前调查、贷中审查、贷后管理各环节的操作细则，要求客户经理在贷前调查时，不仅要审核企业财务报表，还需实地考察企业生产经营场所、与上下游客户沟通，确保信息真实性，有效提升了信贷资产质量。此外，清徐农商银行建立了制度动态更新机制，根据发展实际和落实情况，进行制度调整、优化，确保制度始终贴合业务需求。

　　流程监督是精细化内控管理的关键。清徐农商银行对业务流程进行全链条监督，尤其是对高风险业务环节加强管控。在柜面业务中，引入智能验印系统和交易监测系统，对每一笔大额资金转账、重要凭证领用等操作进行实时监测。一次，智能验印系统在处理一笔50万元的转账业务时，发现客户印章与预留印鉴存在细微差异，工作人员随即与客户联系核实，确认该笔业务存在风险，成功拦截了一起潜在的诈骗案件。在信贷业务流程监督上，设立独立的信贷审查委员会，对大额贷款进行集体审议，同时运用信贷管理系统对贷款发放后的资金流向进行追踪。曾通过系统监测发现某企业贷款资金未按约定用途使用，而是流入了高风险投资领域，银行迅速采取措施，提前收回贷款，避免了风险扩大。

　　人员管控是精细化内控管理的核心。清徐农商银行高度重视员工行为管理，通过开展常态化的内控培训与警示教育，学习监管政策、案例分析，增强员工合规意识。在一次案例分享培训中，通过剖析某银行员工违规操作导致重大损失的真实案例，让员工深刻认识到违规行为的严重性。此外，建立员工异常行为排查机制，通过家访、员工行为监测系统等方式，及时发现员工是否存在参与民间借贷、网络赌博等异常行为，有效防范了因员工行为失范引发的风险。清徐农商银行通过精耕细作内控管理，不仅有效防范了各类风险，还提升了内部管理的规范性和运营效率。