近年来，江苏张家港农商银行紧守合规银行建设目标，强化合规案防工作领导小组顶层统筹，不断推动各层级落实主体责任，凝聚各部室横向协同、条线与分支机构上下联动的工作合力，全力打破部门壁垒、畅通管理流程，形成高层合规引领、三道防线落实有力、全员责任到位的合规工作新格局，筑牢内控合规“防火墙”，夯实高质量发展根基。

近年来，江苏张家港农商银行紧守合规银行建设目标，强化合规案防工作领导小组顶层统筹，不断推动各层级落实主体责任，凝聚各部室横向协同、条线与分支机构上下联动的工作合力，全力打破部门壁垒、畅通管理流程，形成高层合规引领、三道防线落实有力、全员责任到位的合规工作新格局，筑牢内控合规“防火墙”，夯实高质量发展根基。

建立责任贯通机制，构建全面合规管理组织体系

确立党建引领合规大方向。落实高管带头责任，定期向董事会提交审议合规报告，按季度召开合规管理专题会议，及时掌握合规战略、合规政策、合规履职情况。监事会开展合规监督，形成常态化监督机制，定期评价、督促履职情况。“一道防线”履行自律管控。切实承担合规案防、风险防控直接责任，贯彻执行业务规范化要求，主动开展风险自控自纠，将执行力建设作为常态化的管理工作，实现合规管理和业务管理的平行作业。“二道防线”主动靠前管理。强化对一道防线管理过程的监督，综合运用科学授权、合规审核、系统管控、团队监督等方式，持续做好制度流程评价及动态优化更新，充分运用数据、模型等工具手段，提升合规风险评估的精准度。“三道防线”突出监督评价。围绕内控制度及合规体系的健全和执行情况，重点突出对一、二道防线风险管控、管理质量的监督评价，建立与二道防线的联查促改机制，实现信息共享传递，提升内控管理有效性。

配优合规管理队伍，发挥合规经营考核导向作用

推进专兼职合规管理队伍建设。从中层干部、团队主管中优先选拔培养人才，完善履职考核，推动业务部门积极主动履行条线合规管理职责，实现合规管理关口前移，压实一道防线主体责任。强化合规管理履职能力建设。加强法律法规、监管政策研究，组建产品及模型委员会等专业团体，提前介入，主动参与，将合规风控要求嵌入系统、融入流程，提升合规管理水平。强化内控检查资源配置。组建由信贷、运营、合规等多方专业力量组成的检查团队，重点支持全行重点业务、重点领域、重要环节的检查项目，保障制度执行落地，有效防范操作风险。建立多层次的合规考核体系。将内控、合规、案防纳入常态化考核，根据分支机构、机关部室的职能区别科学设置考核指标，持续提升考核权重，充分发挥考核的导向作用。

完善信息共享机制，三道防线协同推进整改提升

实现信息快速传递。使用风险预警等技术手段，实时监控和报告预警信息，统筹全行合规风险监测，明确合规风险报告路径，分支机构兼职合规管理员双线管理、双线报告、双线考核，确保重要信息能够及时反映至各管理环节。建立全行问题台账。组织学习运用省联社统一问题标签，规范全行问题报告登记形式，做好问题库标准化建设，便于各条线的集中管理和运用，全面梳理和界定屡查屡犯问题，不断优化屡查屡犯问题识别标准，集中力量整治问题高发及高风险领域。实施督办反馈机制。定期召开整改联席会议，推进检查立项、实施、报告、整改全流程管控，跟踪落实合规管理建议，对整改进度缓慢、整改效果不明显的问题加强督促指导，对整改结果进行考核，推动问题整改规范化、机制化，形成“问题聚焦、力促整改、全面提升”的闭环管理。

聚焦员工行为管理，抓严抓实案件防控工作

做实员工异常行为排查。常态化开展员工涉诉、经商办企业、征信情况异常、账户资金异常往来、工作时间异常消费、过度负债等排查，各机构不折不扣落实员工日常管理及“访员工、访家属、访客户”等活动，上下联动共排查、防风险工作基础不断夯实。提升案防精准化管控。建设员工行为管理系统，整合多项内外部数据，开发运用多个员工异常行为监测模型，实现员工异常行为的全流程管理，在此基础上形成全员合规档案。自主设计员工行为标签体系及评分体系，并根据员工评分等级，有针对性地开展专项排查，重点人员排查，提升员工合规风险可预测性。全面加强合规文化培育。常态化宣贯员工执业红线，强化合规正向引导、负向警示教育，通过政策解读、案例剖析、风险提示、合规培训和经验交流等，引导员工牢固树立敬畏之心，厚植稳健合规文化。同时对违规记分排名靠前、违规问题多发人员、有疑似异常行为及风险苗头等重点关注员工，综合运用谈心谈话、合规提醒、专项培训、个别考试等形式，及时纠偏扶正。

强化全行统筹协调，推动消保工作长效化开展

完善制度建设，夯实消保工作体系。制定张家港农商银行《消费者权益保护实施办法》，明确三道防线的消保工作职责及实施要求，通过监督制约、协同推进的管理模式，形成“大消保”工作格局。强化协调分工，促进纠纷多元化解。主动打破部门壁垒，形成了多部门、多机构、跨条线的协调联动处理机制，积极运用新时代“枫桥经验”，实现投诉纠纷多元化解配套机制，形成有效的靶向效力。聚焦关键群体，扎实推进联动宣传。多部门结合社会热点联合参与知识普及，系统性制定宣传方案和考核方案，经营机构因地制宜，通过线上、线下渠道同步开展宣传，激发全员宣传的动力和触达率。落实消保审查，强化风险源头治理。一线营销短信、宣传海报、宣传折页等营销宣传文案，由条线部门承担初审责任，金融消费者权益保护办公室对文案内容复核把关，并将审查意见反馈一线落实整改，严把源头准入关。推动检查整改，做实消保闭环管理。将一线自查和二、三道防线专项检查作为重要抓手，通过定期问题分析、组织开展调研、现场工作指导、发布风险提示等，推动实现问题的溯源整治，实现消保工作闭环管理。

张家港农商银行将持续通过三道防线协同，突出合规自律管控，强化合规价值创造，推动合规案防工作持续向标准化、精细化、信息化、实效化、内生化方向迈进，助推全行稳健经营、高质量发展。作者系江苏张家港农商银行